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寒門學(xué)子要上大學(xué)，最“重”的那塊敲門磚是一塊“金磚”每年上萬元的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，曾讓不少孩子黯然收起大學(xué)錄取通知書。年最高額6000元的助學(xué)貸款制度的建立，幫助貧困生翻過了學(xué)費(fèi)這道門檻。8月17日和18日，全國(guó)學(xué)生資助中心、國(guó)家開發(fā)銀行和20多家中央和區(qū)內(nèi)媒體走入平果、天等兩個(gè)貧困縣，探訪助學(xué)貸款的發(fā)放狀況。對(duì)于大山深處的大學(xué)生而言，助學(xué)貸款代表的并不只是一個(gè)可以改變的未來，還有現(xiàn)代誠信金融理念的建立。

助學(xué)貸款

求學(xué)路上扶一程

從平果縣太平鎮(zhèn)仁慶村上端屯到縣級(jí)高中，農(nóng)家子弟黃元準(zhǔn)每月要走40多公里山路上學(xué)。乘車每次10元屯里到鎮(zhèn)上17公里班車，8元；鎮(zhèn)上到縣里縣際公交，2元。為了省8元車費(fèi)，只要不下大雨，那17公里砂石路，懂事的黃元準(zhǔn)總是用腳量完。“每次走兩個(gè)小時(shí)，我走得很快。”黃元準(zhǔn)絞著手指告訴記者，手指上布滿血泡和老繭，那是他幫父親剝玉米留下的印記。他家那黑乎乎的瓦房建于爺爺輩，底層是“畜牧局”，養(yǎng)豬；一樓是“糧食局”，放糧食、住人，仍是最古老的建房方式。

今年7月底，黃元準(zhǔn)收到了廣西大學(xué)的錄取通知書，每年4000多元的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)在高校的收費(fèi)中已不算高，但對(duì)于黃元準(zhǔn)而言，卻是無論省多少次班車費(fèi)都無法湊足的天文數(shù)字。黃的父親是個(gè)普通的農(nóng)民，一人將兩個(gè)兒子拉扯大，還有生病的爺爺奶奶需要照顧，全家一年的收入，比元準(zhǔn)的學(xué)費(fèi)住宿費(fèi)多不了多少，可這5口人還得吃飯呢。

8月16日，黃元準(zhǔn)花兩天時(shí)間到縣里的學(xué)生資助辦辦理了生源地助學(xué)貸款。他對(duì)助學(xué)貸款早有所知，學(xué)校里的師兄師姐辦過，老師也在課堂上說過。六七年前，村里一個(gè)孩子也是靠助學(xué)貸款讀完大學(xué)，然后在外地鋼鐵廠找到了月薪7000元的工作，如今，這孩子已經(jīng)在平果縣買了房子，將山里的父母接到縣城居住這個(gè)村支書成天掛在嘴邊的勵(lì)志故事，給了黃元準(zhǔn)很大的希望。

平果縣是自治區(qū)級(jí)貧困縣，目前有貧困高中生3520人，應(yīng)屆高三生里有1600多人建立了貧困生檔案，至8月17日止，已有966名學(xué)生辦理了生源地助學(xué)貸款。17日下午，記者來到縣城的辦證審批大廳時(shí)，看到幾十名大學(xué)新生持各種證件來辦手續(xù)，其中不少是師兄學(xué)姐帶著來的。在廣西英華國(guó)際學(xué)校大三就讀的學(xué)生韋運(yùn)峰已是第三次到這里辦生源地助學(xué)貸款了，他說，每年的學(xué)雜費(fèi)、住宿和伙食費(fèi)少說也要1.5萬元，已經(jīng)超過了家庭所有的收入。好在每年6000元的貸款、到學(xué)校拿到的各種補(bǔ)助以及他打工賺取的零花錢，也把3年堅(jiān)持下來了。“畢業(yè)之后有工作，生活應(yīng)該有所改善吧！”韋運(yùn)峰對(duì)將來的生活充滿期待。

“學(xué)貸”算賬

拉長(zhǎng)年限給未來減壓

在校期間國(guó)家貼息，畢業(yè)之后兩年內(nèi)只還利息……8月18日，天等縣學(xué)生資助辦的馮老師向?qū)W生介紹生源地助學(xué)貸款的好處。天等是國(guó)家級(jí)貧困縣，石漠化治理區(qū)，全縣45萬人口中有20多萬貧困人口，超過四成的學(xué)生家庭無法支撐大學(xué)費(fèi)用。

“多貸點(diǎn)，貸年限長(zhǎng)點(diǎn)，如果有多余的，還可以買點(diǎn)學(xué)習(xí)資料……”馮老師的這些話，會(huì)讓一些人誤解為“拉貸款”，但是剛考上南京航空航天大學(xué)的學(xué)生趙儀甜知道，對(duì)于像他這樣家有重病父親，幾乎沒有經(jīng)濟(jì)來源的學(xué)生而言，把還貸年限拉長(zhǎng)，其實(shí)是給未來減壓的最好方式。

馮老師告訴記者，2009年縣里剛開始有生源地助學(xué)貸款時(shí)，學(xué)生家庭的積極性并不高。農(nóng)民對(duì)貸款陌生，不喜歡“欠錢”，更怕利息高，將來沒能力還，第一年只簽訂了230份貸款合同。馮老師總是給貧困生“明算賬”：貸得越多、越長(zhǎng)越劃算。大學(xué)4年免息，畢業(yè)之后兩年只還利息。按最高額6000元、最長(zhǎng)貸14年算，從畢業(yè)開始到當(dāng)年的12月20日，只還利息“121元多”；第二年只還利息398元；第三年才開始本息一起還貸，還1065元；以后每年的還款都會(huì)因本金的減少而遞減幾十元，第14年不到700元，“一個(gè)大學(xué)生，只要有工作，肯定還得起”（注，以上金額按現(xiàn)有利率計(jì)算）。

學(xué)生家庭心里有數(shù)后，每年的助學(xué)貸款合同都增加四五百份，而且九成以上的學(xué)生都按最高額貸最長(zhǎng)年限14年。

政府貼息

不讓一個(gè)學(xué)生因貧失學(xué)

助學(xué)貸款多，意味著當(dāng)?shù)匕傩崭F？自治區(qū)學(xué)生資助辦的工作人員并不同意這種說法。這名工作人員說，貸款普及量大的縣并不一定是廣西最窮的縣。那些有外出打工經(jīng)歷、有做小生意背景、思想較開通的農(nóng)民，比較樂于接受這種方式。貴港經(jīng)濟(jì)發(fā)展不錯(cuò)，助學(xué)貸款積極性也很高。當(dāng)?shù)厝苏J(rèn)為，政府貼息貸款能夠緩解貧困家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，不至于賣耕牛、賣豬仔讓孩子上學(xué)，斷了家里的生計(jì)。反而是一些較閉塞的貧困地區(qū)，人們接受需要一個(gè)過程。有的農(nóng)民給孩子申請(qǐng)助學(xué)貸款，第一年很謹(jǐn)慎，學(xué)費(fèi)是3300元，就貸3300元，第二年發(fā)現(xiàn)“好用”，就放心大膽地貸6000元了。

很多農(nóng)民家庭喜歡提前還貸。一些學(xué)生貸款按14年貸，但工作一兩年就還清了貸款。比如天等縣，目前已經(jīng)提前還了35萬多元的貸款。農(nóng)民一方面不想多付利息，另一方面也有“用了國(guó)家的政策，有能力了，快點(diǎn)把錢還給國(guó)家，方便別人用”的意思。

國(guó)家開發(fā)銀行廣西分行副行長(zhǎng)謝志軍介紹，廣西自2008年開始推行生源地助學(xué)貸款，目前已累計(jì)支持貧困生33.47萬人次，貸款總金額為19.78億元。另據(jù)了解，生源地貸款為財(cái)政貼息，政府還向銀行提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，多年來，廣西以此方式補(bǔ)貼給貧困家庭的資金已達(dá)數(shù)億元。

助學(xué)貸款并不是解決上學(xué)難的唯一方式。記者從自治區(qū)教育廳了解到，除了助學(xué)貸款，各級(jí)政府還向貧困大學(xué)生發(fā)放獎(jiǎng)助學(xué)金。2011年，我區(qū)高校發(fā)放國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金5.44億元，自治區(qū)政府獎(jiǎng)學(xué)金1000萬元，約有30%的學(xué)生獲得獎(jiǎng)助學(xué)金，年人均資助金額為3000多元。此外，我區(qū)還給貧困大學(xué)新生提供路費(fèi)和短期生活補(bǔ)助，一些支持力度大的貧困縣，最困難的學(xué)生一次性可獲5000元補(bǔ)助。自治區(qū)教育廳巡視員林寧說，政府不會(huì)讓一名大學(xué)生因貧困失學(xué)。

誠信體系

廣西學(xué)生還貸誠信度較高

天等縣的大學(xué)新生小穎，父親小學(xué)沒有畢業(yè)，全家一輩子沒和銀行打過交道，一是收入不多，幾乎存不下錢；二是老觀念，認(rèn)為錢在自己手上踏實(shí)。這樣的家庭與信用卡、銀行個(gè)人征信系統(tǒng)、金融誠信記錄等，仿佛是不相交的平行線?？墒牵还P助學(xué)貸款和貸款工具“支付寶”，把小穎一家和“金融誠信”及現(xiàn)代支付手段綁在了一起。

國(guó)家開發(fā)銀行評(píng)審三局副處長(zhǎng)吳凱峰說，在我國(guó)教育體系中，金融誠信教育幾乎是空白，城市發(fā)達(dá)地區(qū)的孩子也許還能從信用卡使用中耳濡目染金融誠信教育，而農(nóng)村家庭尤其是貧困山村里的孩子，金融誠信是完全陌生的事務(wù)，“所以我們要在大學(xué)補(bǔ)上誠信這一課”。

記者了解到，我國(guó)于2008年推出生源地貸款，在此之前9年，已經(jīng)推出過校園信用助學(xué)貸款。這一貸款為學(xué)生到高校之后申請(qǐng)，由高校進(jìn)行管理。部分學(xué)生畢業(yè)之后“消失”，還貸找不到人。前些年，全國(guó)學(xué)生貸款管理中心和中國(guó)工行總行曾對(duì)最早辦理國(guó)家助學(xué)貸款的8個(gè)城市234所高校進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)國(guó)家助學(xué)貸款（校園）不良貸款率約為12.88%，湖南某高校不良貸款率甚至達(dá)到了37%。資料顯示，2008年，浙江省某市的建行助學(xué)貸款的不良貸款率為10%，而該行個(gè)人貸款不良貸款率僅為0.12%。

大學(xué)生金融誠信缺失是把雙刃劍，讓提供貸款的銀行“傷不起”，天津曾出現(xiàn)停貸風(fēng)波，河南曾發(fā)生過國(guó)家助學(xué)貸款招標(biāo)業(yè)務(wù)流標(biāo)的事件。助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)保證金和部分利息由政府提供，一些銀行用抬高風(fēng)險(xiǎn)保證金比率、“無誠意競(jìng)標(biāo)”、減縮貸款人數(shù)的方式來“逃避”這一業(yè)務(wù)。

吳凱峰說：“在北京，我們已經(jīng)走遍所有高校，用講座、培訓(xùn)等方式，來給學(xué)生補(bǔ)上金融誠信這一課?！?/P>

國(guó)家開發(fā)銀行廣西分行客戶三處的張軍經(jīng)理告訴記者，國(guó)外鼓勵(lì)人們用借貸、信用卡等方式來累計(jì)個(gè)人信用等級(jí)，信用等級(jí)越高，將來買房買車、創(chuàng)業(yè)開公司獲得銀行的支持額度就越大。該行已經(jīng)開始與廣西的高校接觸，用講座甚至選修課的方式，將現(xiàn)代金融理念灌輸給大學(xué)生。目前廣西生源地貸款學(xué)生的還貸誠信度高達(dá)100%，高于全國(guó)97%的平均值。他認(rèn)為，對(duì)于貧困大學(xué)生而言，貸款用于上大學(xué)改變未來，并不是唯一的意義，樹立現(xiàn)代金融意識(shí)和個(gè)人信用體系，才是他們一生的財(cái)富，“現(xiàn)在貸款的大學(xué)生，也許就是將來的創(chuàng)業(yè)之星、政府要員、企業(yè)老板，金融信用對(duì)他們而言就非常重要了”。

（廣西新聞網(wǎng)-南國(guó)早報(bào) 孫妮）